¿Por qué cuesta más asegurar los autos eléctricos?
El seguro de automóvil es uno de los muchos factores que los conductores deben considerar como parte del costo total de propiedad de un vehículo, y el seguro es un área en la que coches eléctricos han sido en general más caros que los vehículos de gasolina tradicionales. Cuando se introdujeron los vehículos eléctricos por primera vez, las compañías de seguros adoptaron un enfoque conservador y fijaron precios más altos para los seguros que para los automóviles de gasolina, ya que había pocos datos reales a los que hacer referencia. Ahora, sin embargo, los vehículos eléctricos se están vendiendo en cantidades cada vez mayores, y hay datos suficientes que sugieren que los vehículos eléctricos están sujetos a más reclamaciones de seguro y que, por lo general, esas reclamaciones son mayores que las de los vehículos de gasolina.
De hecho, en 2023, se vendieron más de 1,4 millones de coches eléctricos e híbridos enchufables en EE. UU., lo que representó un aumento del 54 por ciento en comparación con 2022. Los vehículos eléctricos también representaron una mayor parte de las ventas totales, alcanzando el 9,3 por ciento del mercado total. De este modo, el número de vehículos eléctricos con una póliza de seguro creció un 40 por ciento, hasta superar los 3,9 millones de vehículos en 2023, un gran salto en comparación con los vehículos privados de pasajeros en general, que crecieron solo un 1,2 por ciento en el mismo período.
Las reclamaciones de seguro de vehículos eléctricos son más graves
Ahora hay suficientes vehículos eléctricos en las carreteras y suficientes datos sobre seguros, afirma LexisNexis, una empresa de análisis de datos con sede en Nueva York, para respaldar las tarifas de seguro más altas que se cobran por los vehículos eléctricos. En 2023, entre esos 3,9 millones de vehículos asegurados, los automóviles eléctricos recibieron un 17 por ciento más de reclamaciones de seguro que los vehículos privados de pasajeros a gasolina. Además, esas reclamaciones fueron un 34 por ciento más graves, lo que se tradujo en costos de reparación significativamente más altos.
¿Por qué es eso? La mayoría de los vehículos eléctricos vienen con los sistemas avanzados de asistencia al conductor más sofisticados, lo que debería resultar en menos accidentes y, por lo tanto, en menos reclamaciones de seguro. Sin embargo, parece que se ven más involucrados en accidentes. Esto puede deberse a muchas razones. Debido al par instantáneo de los motores eléctricos, los vehículos eléctricos tienden a ser mucho más potentes, partiendo de cero, lo que significa que los conductores los conducen inadvertidamente más rápido y de forma más agresiva que un vehículo de gasolina equivalente.
Los conductores también podrían confiar más en esas asistencias al conductor, como los sistemas de «piloto automático» y «conducción totalmente autónoma» de Tesla, de lo que deberían. El estado actual de estos sistemas exige que los conductores sigan prestando toda su atención a la carretera, incluso cuando están activados; sin embargo, se han producido varios accidentes con conductores de vehículos eléctricos que dormían, leían o tenían problemas de lectura y dependían completamente de los sistemas para operar el vehículo. Algunos de estos accidentes han sido mortales.
La cantidad de incidentes en los que están involucrados los vehículos eléctricos podría reducirse mediante una mejor educación y una mayor experiencia de primera mano para los conductores. Pero, ¿qué pasa con la gravedad de las reclamaciones y las reparaciones resultantes?
La reparación de los coches eléctricos puede costar más
Dado que la mayoría de los coches eléctricos son más pesados y potentes que los vehículos de gasolina similares, no sorprende que, cuando se ven involucrados en accidentes, el daño tienda a ser mayor. Los autos eléctricos tienden a usar materiales livianos más caros en su construcción, como compuestos de aluminio y carbono, para reducir el peso y, cuando esas piezas se dañan, repararlas o reemplazarlas puede resultar más costoso. Y si una batería se daña en un accidente grave, el costo puede ser astronómico. A veces, un batería el reemplazo puede ser tan caro que el vehículo termina siendo dado de baja.
Sin embargo, hay indicios de que la industria de reparación de automóviles encontrará formas de reducir los costos y el desperdicio. Muchos fabricantes ya han abierto centros de reparación de baterías que pueden reemplazar las celdas y carcasas dañadas, en lugar de tener que reemplazar la batería completa; con el tiempo, esto se traducirá en menos pérdidas y costos de reparación más bajos. Cada vez son más los talleres de carrocería que están adquiriendo competencias en reparaciones de aluminio y compuestos, lo que significa que los consumidores y las compañías de seguros tendrán opciones más competitivas en cuanto a costos.
El futuro de las tarifas de seguro para vehículos eléctricos
Si bien el explosivo crecimiento de las ventas de automóviles eléctricos comenzó a desacelerarse un poco a fines de 2023, siguen capturando cada vez más mercado, y LexisNexis afirma que el segmento de seguros de automóviles para vehículos eléctricos crecerá significativamente en los próximos años. A medida que las aseguradoras de automóviles comprendan mejor los perfiles de riesgo de los vehículos eléctricos y sus conductores, es probable que desarrollen clasificaciones y estrategias adaptadas específicamente a los vehículos eléctricos.
Lo que no está claro en este momento es si más datos y análisis se traducirán en tarifas de seguro más bajas. Lo que está claro es que cada vez son más los compradores de vehículos eléctricos que buscan mejores tarifas: en 2023, el 24 por ciento de los compradores de vehículos eléctricos informaron que buscaban activamente tarifas más bajas para sus pólizas de seguro de automóvil, una cifra significativamente más alta que la del 19 por ciento de los propietarios de vehículos privados de pasajeros. Si tienes un vehículo eléctrico o quieres comprar uno, no cabe duda de que vale la pena comparar precios.
